Cena paketa je 1,60 EUR, poleg vodenja transakcijskega računa, bančne kartice Maestro in osnovnega limita pa omogoča plačevanje do osem položnic mesečno brez nadomestila. Vodenje varčevalnega računa je prav tako brezplačno. Imetnikom paketa je na voljo brezplačna uporaba telefonske banke – Kontofon ter elektronska banke – Online b@nka brez stroškov pristopnine.

Za sklenitev paketa z naštetimi ugodnostmi upokojenci lahko obiščejo najbližjo poslovno enoto UniCredit Bank, s seboj pa morajo imeti le veljaven osebni dokument (osebna izkaznica ali potni list) in potrdilo o statusu upokojenca.

A če že kaj, potem je to za mnoge presenetljiva odločitev Evropske centralne banke, da zniža ključno obrestne mere za območje evra za 0,25 odstotne točke na 1,5 odstotka. Poteza, ki ji je Euribor, kot vselej, sledil in se začel v novembru nižati. 6-mesečni Euribor se je tako v novembru spustil s približno 1,8 % na 1,7 %.

A tukaj se zgodba še ne konča. Analitiki namreč menijo, da 1,5 % še ni končna cifra in da bo obrestna mera ECB še padala, z njo pa tudi Euribor. 3-mesečni bi se naj približal vrednosti 1 %, ali se celo spustil pod to mejo.

Gibanje Euribora sicer najbolj občutijo tisti, ki imajo najet stanovanjski kredit, saj se zaradi višine in dobe posojila vsaka desetinka odstotka precej pozna na višini anuitete.

Pri Fitchu kot  razloge za znižanje bonitetnih izpostavljajo predvsem nižjo bonitetno oceno Slovenije, politično krizo v državi, pri NLB in NKBM pa na primer tudi zamude pri dokapitalizaciji, ki bi se zaradi političnega dogajanja v Sloveniji pri NLB še zavlekla.

Po oceni Fitcha bi slovenski bančni sektor potreboval več kot 3 milijarde evrov novega kapitala, od tega 2,5 milijarde evrov domače banke. Velik problem predstavlja previsok delež slabih posojil, ter premalo rezervacij.

Depozit

Če ste eden izmed srečnežev, ki razpolaga z denarjem, ki ga trenutno ne potrebuje, vam čestitamo, hkrati pa upamo, da vam ta denar ne leži na transakcijskem računu ali, še huje, v nogavici ali pod ležiščem. Ne samo zaradi varnosti, ki je te tri opcije ne nudijo, ampak tudi iz čisto ekonomskega stališča – inflacija vam namreč ta kupček počasi načenja in vaš denar izgublja vrednost, namesto da bi se plemenitil ali vrednost vsaj ohranjal.

Depozit je bančni produkt, ki je namenjen temu, da presežna sredstva za kratek (ali daljši) čas na banki vežete in na ta način dobite od banke obresti, hkrati pa je denar varen pred nepridipravi, ki bi se lahko polastili vaše bančne kartice, ali pa se znašli pred vašim predalom za nogavice. Odvisno seveda od tega, kje imate trenutno vaš denar shranjen. Če varčujete za kak večji nakup, za rešitev stanovanjskega problema, ali na primer za avto, pa je depozit dober tudi za to, da ne boste prihajali v skušnjavo ob pogledu na visoko stanje na transakcijskem računu in si privoščili nekaj, česar ne potrebujete, namesto da bi dejansko varčevali za to, kar si zares želite. Depozit se sicer da predčasno prekiniti, a za to se le redkokdo odloči, če sredstev ne potrebuje nujno.

Depoziti so obrestovani po različnih obrestnih merah, velja pa, da banke nagradijo daljšo vezavo in večje vsote z višjimi obrestnimi merami. Ob tem pa velja pripomniti tudi to, da banke nikakor nimajo enakih obrestnih mer, ampak se le-te precej razlikujejo, zato se je treba glede tega pozanimati pri različnih bankah, podobno kot če najemate stanovanjski kredit. Večina bank za depozit ne zahteva, da postanete njihov komitent, nekatere pa to nagradijo z višjo obrestno mero. Glede obrestnih mer se da pogajati.

Doba vezave je lahko od nekaj dni naprej, medtem ko navzgor banke načeloma te dobe ne omejujejo, seveda pa se je treba pri vsaki banki glede teh pravil posebej pozanimati. Večina bank je najnižjo možno višino sredstev, ki ji lahko vežete v depozit omejila na 250 EUR, tako kot pri dobi pa tudi pri višini zgornje omejitve nimajo.

Ob sklenitvi pogodbe se zavežete, da boste določeno vsoto vezali za določen čas, banka pa se zaveže, da bo to vezavo nagradila s pripisom obresti v vnaprej določeni višini. Depozit sicer lahko predčasno prekinete, kar pa s seboj prinese nekaj stroškov, ki pa so od banke do banke različni. Vsekakor pa ima banka pravico, da vam ustrezno zniža obrestno mero, če depozit prekinete predčasno. Nekatere banke svojim komitentom ponudijo premostitveni kredit, ki je obrestovan z enako obrestno mero kot depozit, kar stranki omogoča, da depozita predčasno ne prekinja in kljub temu pride do potrebnih sredstev, hkrati pa se depozit do konca vezave obrestuje po nespremenjeni obrestni meri.

Depoziti so izvrsten način kratkoročnega varčevanja, saj so izjemno varni, sredstva pa so po potrebi hitro na voljo. Od 1. januarja 2011 so vloge v posamezni banki tudi zajamčene do višine 100.000 EUR. Če želite vezati vsoto višjo od 100.000 EUR, vam priporočamo, da denar razpršite na več bank tako, da na nobeni te vsote ne boste presegli.

Švicarski franki

Tečaj švicarskega franka še naprej nezadržno raste, na današnji tečajni listi pa najdemo podatek, da za 1 EUR dobimo le še 1,15 CHF. Ta podatek je zaskrbljujoč predvsem za tiste, ki imate kredite v tej valuti, saj ob vedno višji anuiteti tudi morebitno refinanciranje kreditov ni ravno priporočljivo.

Na srečo kreditojemalcev pa je CHF Libor še vedno izjemno nizek, tako da vsaj skupna obrestna mera ostaja nizka. Euribor (12M) je pred časom že prebil mejo 2 %, medtem ko je 12-mesečni CHF Libor še vedno na približno pol odstotka, to pa je vrednost, ki se od začetka krize praktično ni spremenila.

Podatek, da se dolžniška kriza v Evro območju nadaljuje in vse glasnejše govorice o krizi v Italiji k dvigovanju razlike med valutama veliko pripomoreta in ne kažeta na boljše čase v bližnji prihodnosti.

Z Mobilno banko GO!, podprto z Assecovo JiMBa m-bančno rešitvijo, ki je že v rabi na Hrvaškem in je zelo priljubljena med uporabniki Zagrebačke banke, tudi članici UniCredit Skupine, bo uporabnik lahko zdaj s svojega mobilnega telefona enostavno, kadarkoli in od kjerkoli (24/7/365) uporabljal bančne storitve, ki so sicer na voljo tudi v spletni banki Online b@nka. Na vsakem koraku je tako omogočen hiter in enostaven vpogled v stanja, promet in porabo na tekočih in varčevalnih računih ter plačilno-kreditnih karticah. Uporabnik bo lahko opravil plačilo s plačilnim nalogom BN02 ali posebno položnico in interni prenos z računa na račun. Ob tem bo pri roki tudi menjalnica z dnevno svežo tečajno listo, pretvornikom valut, pa ključni kontaktni podatki in brezplačna telefonska številka klicnega centra UniCredit Bank.

Aplikacija uporablja najsodobnejše varnostne mehanizme za prenos podatkov in uporabo bančnih storitev, vstop v aplikacijo pa je mogoč z vnosom osebnega gesla PIN.

»Mobilno bančništvo zagotovo predstavlja najenostavnejši in najbolj učinkovit način upravljanja z osebnimi financami. Delovanje Mobilne banke GO! je obenem popolnoma neodvisno od izbire mobilnega operaterja ali menjave mobilne telefonske številke, saj je vezana izključno na uporabnikov mobilni telefon, na katerem je nameščena in aktivirana,« je povedal Safet Pramenko, vodja oddelka sodobne tržne poti v UniCredit Bank.

Mobilno banko GO! bodo vsi obstoječi in novi uporabniki v dopustniškem obdobju do 1. septembra 2011 lahko naročili, namestili in aktivirali v katerikoli od naših poslovnih enot in jo preizkusili brez  priključnine in nadomestila za mesečno uporabo.

Aplikacija za Apple iPhone bo na voljo konec junija.

Osnovni del dokumentacije je neodvisen od namena kredita, ki ga najemate, hkrati pa so ti dokumenti tudi dovolj za potrošniški oziroma gotovinski kredit:

• osebni dokument
• davčna številka
• zadnje tri plačilne liste
• zadnji trije originalni mesečni izpiski (ali s spletne banke natisnjeno poslovanje za zadnje tri mesece)

Dokumentacija za stanovanjski kredit

Če želite najeti stanovanjski kredit pa je dokumentacija bolj obširna, saj je v prvi vrsti potrebno dokazati, da bo dejsnko šlo za namen gradnje, nakupa nepremičnine, ali pa izplačila deleža. Tudi znotraj posameznih vrst stanovanjskih kreditov gre za razlike glede na to, za kar se bo denar porabil.

Dokumentacija za kredit za nakup nepremičnine:

• osnovna dokumentacija
• osnutek kupoprodajne pogodbe
• nov izpisek iz zemljiške njige

Dokumentacija za kredit za gradnjo nepremičnine:

• osnovna dokumentacija
• pravnomočno gradbeno dovoljenje
• nov izpisek iz zemljiške knjige

Omenjena dokumentacija seveda še ni vsa, ki jo boste potrebovali, saj bo potrebno izpolniti še kreditne pole banke, ki jo boste na koncu izbrali. Pri tem je treba poudariti, da ni smiselno izpolnjevati kreditnih pol dokler se tudi dokončno ne boste odločili pri kateri banki boste najeli kredit, saj bo menjava banke pogoj za ugodno obrestno mero.

Najem kredita je postopek, ki se ga morate lotiti preudarno.

Rastoča hipoteka kot način zavarovanja kredita za gradnjo montažne hiše

Pri vseh je skupno to, da gre za stanovanjski kredit. Glede na to, da je pri gradnji nepremičnine najpogostejši problem kako ta kredit zavarovati, nas je zanimalo pri katerih bankah je mogoče zastaviti gradbeno parcelo ter hišo, ki se šele gradi oz. se bo začela graditi. Pri NLB so nam povedali, da ta možnost pri njih obstaja in da pri gradnji montažne hiše banka financira do 70 % vrednosti celotne investicije (vrednost zemljišča, vrednost komunalnega prispevka, vrednost »kupnine« po pogodbi sklenjeni z izvajalcem gradnje. Tudi Abanka takšen način financiranja ponuja, s tem da so pri njih pogoji še posebej ugodni, če njihov delež financiranja ne presega 60 %. Pri Raiffeisen bank vam bodo odobrili maksimalno 85 % vrednosti investicije, pri UniCredit banki pa v določenih primerih tudi do 100 %. Nova KBM v svoji redni ponudbi stanovanjskih kreditov za prebivalstvo nima kreditov z naraščajočo hipoteko, si pa v banki prizadevajo, da kreditojemalca obravnavajo osebno in mu v skladu z njegovimi željami in zmožnostmi predlagajo najboljšo obliko financiranja.

Tudi pri načinu izplačila se pogoji pri bankah razlikujejo. Pri Novi KBM se denar v celoti nakaže kreditojemalcu, treba pa je vedeti, da pri njih to tretirajo kot nenamensko financiranje. Pri Raiffeisen banki in pri NLB denar nakažejo v celoti izvajalcu oz. prodajalcu montažne hiše, s tem da so nas pri NLB opozorili na to, da se sredstva kredita nakažejo na račun prodajalca montažne hiše po tistem, ko je kupec (kreditojemalec) predhodno poravnal vse svoje obveznosti do prodajalca, kar tudi dokazuje s potrdili o predhodno izvedenih plačilih. Možno je tudi delno izplačilo sredstev kredita na osebni račun kreditojemalca, vendar mora biti izpolnjen tudi pogoj, da se z kreditom finančna konstrukcija nakupa montažne hiše zaključi. Pri UniCredit banki je način izplačila stvar dogovora med banko in kreditojemalcem.

Ste že izbrali izvajalca del?

Na pogoje v osnovi ne vpliva podatek o tem, katero podjetje je izvajalec del. Pri UniCredit banki so nam povedali, da praviloma banka tovrstnega kriterija ne upošteva, je pa zagotovo eden izmed podatkov, ki ga banka uporabi pri presoji kreditnega predloga. Treba pa je vedeti, da imajo banke s posameznimi izvajalci del sklenjeno pogodbo o medsebojnem sodelovanju in da je v zvezi s povezanim poslom obrestna mera lahko tudi ugodnejša. Tega se držijo tako pri Raiffeisen banki in NLB, kot tudi pri UniCredit banki. Tudi zato je smotrno vašega izvajalca povprašati o morebitnem sodelovanju s katero od bank in si potem tam pridobiti kreditno ponudbo.

Pri najemu kredita razmišljajte dolgoročno

Pri NLB še opozarjajo na trenutno stanje na kreditnem trgu. Kreditojemalcem svetujejo, da pred končno odločitvijo za dolgoročno posojilo temeljito premislijo, kaj to zanje in njihov proračun/denarni tok ter posledično stil življenja (standard) pomeni. Dolgoročno posojilo obremeni njihov proračun za več, celo več kot deset let, kar v bolj negotovih časih zahteva dodaten razmislek. Podobno pa opozarjajo tudi pri UniCredit banki, kjer bodoče kreditojemalce pozivajo naj bodo pozorni in naj se poglobijo v vsebino posameznih ponudb. Potrebno se je zavedati, da je najem stanovanjskega kredita dolgoročna zaveza, zato naj bodo mesečne obveznosti prilagojene realnim zmožnostim posameznika

Kot vemo, lahko kredit v osnovi zavarujemo na štiri načine:

• s strani zavarovalnice
• s poroki
• z vpisom hipoteke
• z zastavo vrednostnih papirjev

Samo zavarovanje pa z namenom kredita prav veliko nima skupnega. Če govorimo o hipotekarnih kreditih, jih ločimo na:

• stanovanjski hipotekarni kredit
• gotovinski hipotekarni kredit

To sta pravzaprav še najbolj smiselna izraza, saj v imenu povzamemo tako namen financiranja, kot tudi način zavarovanja. Toliko o teoriji.

Prednosti hipotekarnih kreditov

Osnovna prednost, ki jo hipotekarni krediti ponujajo, je možnost daljše dobe odplačevanja. Tako gotovinski, kot hipotekarni kredit lahko pri večini bank odplačujemo do 30 let, pod pogojem, da nam starost to dopušča. Večina bank je namreč postavila zgornjo starostno mejo, do katere mora biti kredit odplačan in ta znaša največ 75 let. S tako dolgim rokom odplačila se kar precej zniža mesečna anuiteta, hkrati pa je treba vedeti, da se z daljšo dobo odplačevanja poveča tudi vsota, ki jo boste za ta kredit odplačali.

Hipotekani kredit je lahko tudi bolj ugoden, v smislu nižje obrestne mere, hkrati pa se nemalokrat izkaže, da je vpis hipoteke cenejši od zavarovanja kredita pri zavarovalnici. Obrestna mera bo nižja predvsem v primerih, ko banka oceni, da je kredit zelo dobro zavarovan. To pomeni, da najamete sorazmerno nizek kredit glede na vrednost nepremičnine s katero ga zavarujete.

Stanovanjski hipotekarni kredit

Pri stanovanjskih hipotekarnih kreditih gre za namensko financiranje, denar pa morate porabiti za nakup ali gradnjo nepremičnine, ali pa za poplačilo deleža ob ločitvi ter dedovanju. Višina kredita, ki ga lahko najamete je odvisen tako od vašega neto dohodka, kot tudi od vrednosti nepremičnine, ki bo služila za vpis hipoteke. Banke namreč ne ponujajo kredita v enaki višini, kot znaša vrednost nepremičnine, ampak ga za določen odstotek (vsaj 20 %) znižajo. To pomeni, da lahko s hišo vredno 100.000 EUR dobite največ 80.000 EUR kredita. Najlažje je sicer zavarovati kredit za nakup nepremičnine, saj ga lahko zavarujemo kar s hipoteko na pravkar kupljeno stanovanje ali hišo. Ampak kot že rečeno, morate imeti vsaj 20 % lastnih sredstev.

Gotovinski hipotekarni kredit

Gotovinski hipotekarni kredit je nenamenski kredit in banke ne bo zanimalo, kako boste sredstva porabili. Od stanovanjskega se razlikuje tudi po višji obrestni meri, ravno tako pa bo najvišja višina kredita zgolj 70 % vrednosti hiše ali manj. Banke so namreč ocenile, da gre pri tovrstnih poslih za povečano tveganje in so ustrezno reagirale.

Izkoristite priložnost in spoznajte nogometne zvezde
Starši lahko otroke prijavijo najkasneje do 6. februarja izključno preko obrazca, ki je dostopen na spletni strani www.unicreditbank.si. Oba izžrebana otroka bosta prejela paket, ki vključuje vstop na nogometno igrišče z nogometnim zvezdnikom, vstopnice za ogled tekme skupaj s staršem, nočitev z zajtrkom ter prevoz na relaciji Ljubljana – Milano – Ljubljana.

Pogoji za sodelovanje
V nagradni igri lahko sodelujejo družine z otrokom/otroki, ki ustrezajo naslednjim kriterijem:

• 15. februarja 2011 mora biti otrok star najmanj sedem let in ne več kot devet let,
• 15. februarja 2011 mora v višino meriti najmanj 110 in ne več kot 130 cm,
• stalno prebivališče v Republiki Sloveniji,
• da otrok obvlada osnovno razumevanje in sporazumevanje v angleškem jeziku.

Več o pogojih za sodelovanje si lahko preberete na spletni strani banke.
http://www.unicreditbank.si/O_nas/Nagradne_igre/Spremljevalec_nogometasev