Krediti za montažne hiše

V zadnjih letih se je pri gradnji enostanovanjskih hiš pri nas močno povečal delež montažnih hiš. Spekter ponudnikov je širok, saj se je domačim izvajalcem že pridružilo tudi nekaj tujih, tako da ima potencialni investitor kar precej različnih možnosti. Pri nekaterih slovenskih bankah pa smo preverili kakšne možnosti financiranja za gradnjo montažne hiše ponujajo in presenečeni smo bili, da se njihovi odgovori dokaj razlikujejo.

Rastoča hipoteka kot način zavarovanja kredita za gradnjo montažne hiše

Pri vseh je skupno to, da gre za stanovanjski kredit. Glede na to, da je pri gradnji nepremičnine najpogostejši problem kako ta kredit zavarovati, nas je zanimalo pri katerih bankah je mogoče zastaviti gradbeno parcelo ter hišo, ki se šele gradi oz. se bo začela graditi. Pri NLB so nam povedali, da ta možnost pri njih obstaja in da pri gradnji montažne hiše banka financira do 70 % vrednosti celotne investicije (vrednost zemljišča, vrednost komunalnega prispevka, vrednost »kupnine« po pogodbi sklenjeni z izvajalcem gradnje. Tudi Abanka takšen način financiranja ponuja, s tem da so pri njih pogoji še posebej ugodni, če njihov delež financiranja ne presega 60 %. Pri Raiffeisen bank vam bodo odobrili maksimalno 85 % vrednosti investicije, pri UniCredit banki pa v določenih primerih tudi do 100 %. Nova KBM v svoji redni ponudbi stanovanjskih kreditov za prebivalstvo nima kreditov z naraščajočo hipoteko, si pa v banki prizadevajo, da kreditojemalca obravnavajo osebno in mu v skladu z njegovimi željami in zmožnostmi predlagajo najboljšo obliko financiranja.

Tudi pri načinu izplačila se pogoji pri bankah razlikujejo. Pri Novi KBM se denar v celoti nakaže kreditojemalcu, treba pa je vedeti, da pri njih to tretirajo kot nenamensko financiranje. Pri Raiffeisen banki in pri NLB denar nakažejo v celoti izvajalcu oz. prodajalcu montažne hiše, s tem da so nas pri NLB opozorili na to, da se sredstva kredita nakažejo na račun prodajalca montažne hiše po tistem, ko je kupec (kreditojemalec) predhodno poravnal vse svoje obveznosti do prodajalca, kar tudi dokazuje s potrdili o predhodno izvedenih plačilih. Možno je tudi delno izplačilo sredstev kredita na osebni račun kreditojemalca, vendar mora biti izpolnjen tudi pogoj, da se z kreditom finančna konstrukcija nakupa montažne hiše zaključi. Pri UniCredit banki je način izplačila stvar dogovora med banko in kreditojemalcem.

Ste že izbrali izvajalca del?

Na pogoje v osnovi ne vpliva podatek o tem, katero podjetje je izvajalec del. Pri UniCredit banki so nam povedali, da praviloma banka tovrstnega kriterija ne upošteva, je pa zagotovo eden izmed podatkov, ki ga banka uporabi pri presoji kreditnega predloga. Treba pa je vedeti, da imajo banke s posameznimi izvajalci del sklenjeno pogodbo o medsebojnem sodelovanju in da je v zvezi s povezanim poslom obrestna mera lahko tudi ugodnejša. Tega se držijo tako pri Raiffeisen banki in NLB, kot tudi pri UniCredit banki. Tudi zato je smotrno vašega izvajalca povprašati o morebitnem sodelovanju s katero od bank in si potem tam pridobiti kreditno ponudbo.

Pri najemu kredita razmišljajte dolgoročno

Pri NLB še opozarjajo na trenutno stanje na kreditnem trgu. Kreditojemalcem svetujejo, da pred končno odločitvijo za dolgoročno posojilo temeljito premislijo, kaj to zanje in njihov proračun/denarni tok ter posledično stil življenja (standard) pomeni. Dolgoročno posojilo obremeni njihov proračun za več, celo več kot deset let, kar v bolj negotovih časih zahteva dodaten razmislek. Podobno pa opozarjajo tudi pri UniCredit banki, kjer bodoče kreditojemalce pozivajo naj bodo pozorni in naj se poglobijo v vsebino posameznih ponudb. Potrebno se je zavedati, da je najem stanovanjskega kredita dolgoročna zaveza, zato naj bodo mesečne obveznosti prilagojene realnim zmožnostim posameznika